Дело №2-2261
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Первореченский районный суд в составе
Председательствующего судьи Каленского С.В.
при секретаре Латышевой Я.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению К. к ОАО «Банк» о признании недействительным условий кредитного договора
установил:
К. обратилась в суд с вышеуказанными требованиями ссылаясь на следующие обстоятельства.
ДДТТДД г. она заключила договор купли-продажи с ООО «Аква-тест» на покупку системы очистки воды с товарным знаком « Sintra-A575».
В этот же день в офисе компании она заключила кредитный договор с банком, на основании которого банк перечислил ООО «Аква-тест» сумму за приобретенный товар, а она обязалась возвратить сумму и проценты 59,61% годовых.
ДДТТДД г. договор купли продажи был расторгнут. с ООО «Аква-Тест» было заключено соглашение по которому компания обязалась выплатить полученные деньги за фильтр, а она возвратить товар и выплатить неустойку.
После подписанного соглашения банк продолжает требовать возврат денежных средств. По её мнению она была введена в заблуждение относительно природы сделки. Сделка была совершена под влиянием заблуждения.
В судебном заседании представитель К. Васильева А.А. поддержала изложенное в исковом заявлении, уточнила требования и просила пригнать договор с банком незаключенным
ОАО «Банк» с требованиями не согласился. В письменном отзыве указал, что ДДТТДД г. банк предоставил истцу кредит в размере 44 570 руб. сроком на 24 месяца под 59,61% годовых- полная стоимость кредита. К. с условиями кредита согласилась.
Денежные средства в размере 44 570, 00 рублей перечислены Банком на счет клиента № 40817810300057419999, открытый согласно условиям кредитного договора, и, в качестве оплаты за приобретенный клиентом товар, перечислены на счет Торговой организации, что соответствует условиям кредитного договора (пункт 2.2 Условий Кредитного договора). Указанные факты подтверждаются выпиской по счету.
Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыл банковский счет № 40817810300057419999, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 44 570, 00 рублей, под 47,7% годовых, сроком на 24 месяца.
Кредитный договор, заключенный между Банком и истцом содержит вес существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в пункте 13 «Данные о кредите» Заявления на получение потребительского кредита, указана сумма кредита 44 570, 00 рублей, установлена процентная ставка 47,7 % годовых (полная стоимость кредита 59,61 %). срок кредита 24 месяца.
Со всеми условиями кредитного договора истец ознакомлена, что подтверждается п. I Заявления (Оферты).
Таким образом, письменная форма кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, кроме того, требования п. 1 ст. 432 ГК РФ сторонами соблюдены, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
При оформлении заявления на предоставление потребительского кредита Истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ей будет необходимо производить, согласно графику платежей. То есть перед подписанием договора Истец ознакомилась с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами.
Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства в соответствии с действующим законодательством и согласно Условиям кредитного договора, заключенного с Истцом.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрена свобода договора, какой в полной мере воспользовались истец и Банк, вступая в договорные отношения, причем Истца Банк не понуждал вступать в данные договорные отношения.
В связи с тем, что письменная форма кредитного договора соблюдена, а так же соглашение по всем существенным условиям достигнуто, кредитный договор № 24143 82041 от 16.11.2010 года соответствует требованиям действующего законодательства, отсутствуют основания для признания недействительным кредитного договора.
Договор купли - продажи и кредитный договор, заключенные К.. являют собой две абсолютно разные, самостоятельные сделки. Следовательно, расторжение Истцом договора купли - продажи не влечет за собой прекращение обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 7,2 Условий кредитного договора реализация, обмен или возврат товара не освобождает клиента от обязанности по возврату предоставленного Кредита и уплате процентов и плат.
В соответствии с условиями п.7.4 договора в случае возврата товара сумма оплаченная наличными возвращается клиенту из кассы торговой точки. Сумма в размере предоставленного Кредита перечисляется предприятием в банк для дальнейшего зачисления банком данной суммы на счет клиента в счет уменьшения суммы задолженности.
Представитель ООО «Аква-Тест» в судебное заседание не явился. Причины неявки суду неизвестны.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц. регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что 16.11.2010г. К. и ООО «Аква-Тест» заключили розничный договор купли-продажи системы очистки воды « Sintra~A575».
По договору К. обязалась оплатить продавцу за товар 44 570 руб.
Согласно п.2.2 договора оплата товара может быть произведена за счет денежных средств оформленного потребительского кредита.
16.11.2010г. К. заключила с ОАО «Банк» договор на получение потребительского кредита, по которому банк предоставил истице кредит в размере 44 570 руб., на срок 24 месяца, под 47,7% , полная стоимость кредита 59, 61% годовых.
В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают изграждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерация в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно Постановления Конституционного суда РФ от 23.02.1999 г. № 4-П. договоры граждан-физических лиц с банками определяются банками в стандартных формах. В результате гражданин, как сторона в договору, лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданами, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным правилам, установленным законом и иными нормативными правовыми актами, действовавшими в момент его заключения.
Кредитным договором с К. предусмотрена процентная ставка 47.7 %, полная стоимость кредита 59,61%. По мнению суда установленная процентная ставка явно несоразмерна сумме кредита и существенно ограничивает права кредитора, её' возможности к исполнению договора.
По утверждению банка сумма кредита была перечислена ООО «Аква-Тест» ДДТТДД г.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По мнению суда между К., ООО «Аква Тест», ОТП Банком сложилось тройственное соглашение. Фактически банк принял участие в заключении сделки купли-продажи, предоставив потребительский кредит.
В соответствии со ст. 414 ГК РФ обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация).
В ГК новация рассматривается в качестве одного из способов прекращения обязательств.
ДДТТДД г. между ООО «Аква -Тест» и К. заключено соглашение;. по которому договор купли-продажи от ДДТТДД г. был расторгнут. По соглашению К. обязалась уплатить продавцу неустойку 9 000руб. В свою очередь ООО Аква-Тест» взяло на себя обязательство возвратить в ОАО «Банк» сумму кредита 44 570руб., заплатить банку проценты, связанные с исполнением кредитного договора от 16.11.2010г.
Таким образом, ООО «Аква-Тест» согласилось с требованиями К. о расторжении договора, приняло обязательства по возвращению кредита и процентов в ОАО «ОТП Банк», следовательно признается, что обязательства К. перед банком прекращены.
Согласно ст.307 ГК РФ силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
На основании соглашения от ДДТТДД г. ОАО «Банк» вправе требовать с ООО «Аква-Тест» исполнение обязательств по исполнению кредитного договора № 2414382041 заключенного с К. Требования банка о погашении задолженности к К., не основаны на законе и условиях договора.
Заслуживают внимание доводы истицы в той части, что она не предпринимала действия по погашению кредита. Вместе с тем из выписки по счету на которую ссылается банк следует, что 30.11.2010г., 16.12.2010г., производились перечисления процентов по кредитному договору № 2414382041, перечисление задолженности, что позволяет сделать вывод о произведенных выплатах со стороны ООО «АкваТест».
На основании изложенного, суд считает, что кредитный договор заключенный между ОАО «Банк» и К. следует признать недействительным, обязательства по исполнению К. кредитного договора должны быть прекращены. Руководствуясь ст.13,197-199 ГПК РФ
решил:
Признать недействительным, не порождающим последствий кредитный договор № 2414382041 заключенный ДДТТДД г. между ОАО «Банк» и К.
